没钱花去申请一张信用卡，做生意周转资金不够用去申请几张信用卡等等，这是大部分人申请信用卡的原因。更有甚者买房子没有首付款也去申请信用卡或者刷卡首付。总之需要用钱的时候普通人都会想到信用卡。

信用卡已经是构成个人信用体系的重要组成部分，笔者今天来给大家谈谈从业以来对信用卡使用者的经验和看法。这涉及到您将来的买房、贷款、再办卡、用卡等问题。

信用卡账户在征信上显示如下

重要指标有账户状态、已用额度、最近六个月平均使用额度、最大使用额度、本月应还款、本月实还款等

下面我们逐一解释

信用卡账户状态分为六种，分别是正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活等

申请贷款和信用卡只接受账户为正常状态。

冻结的原因分为逾期还款、涉嫌套现、信用卡盗刷、忘记密码多次交易失败、被法院执行冻结等，其中前两种是用卡产生的威胁个人信誉的也是占比较大的部分。

止付是银行采取的一种风险防范措施。逾期M3以上两笔催收不还的。或者违规使用。

已用额度指当前使用额出账单部分。

图中最近六个月平均使用额37176，已用额度42475，反应持卡人最近财务吃紧，超额使用说明客户已经不择手段，从机构查询上看出

建行对持卡人的贷后管理增加并且很密集。已经发现持卡人用卡不正常，因此贷后管理多对征信是不利的。

本月应还款指的是最低还款额

本月实还款指的是截止还款日（有些行是还款日后2天）当天还款部分。

机构对信用卡各类指标的标准是已用额度不超过75%，这个值是最苛刻的限制。最近六个月评论使用额不超过80%。绝对不可以超额使用。本月实还款必须远超过应还款，最好全额还。

机构对用卡的规范性也有标准，持卡人需要正常的生活习惯，良好的刷卡观念，积极的还款思想等。反应良好的刷卡观念和生活习惯是该卡是否经常在大型超市、连锁商店等能够正常出账单的地方消费，笔数每月不低于15次。非正常消费也就是套现该怎么处理，很多朋友都知道信用卡不套现有什么用，尤其是单张卡十万甚至更多的正常消费才能用多少？大额套现的本质是大额消费，买车，买家具等。有个朋友十万的卡一个月套现八九万，一共15笔，大部分在一万左右，这就是不合理套现，持卡人在申请银行房产抵押贷款时让提供信用卡近三月账单，提供账单后审批老师拒绝批复。因为信用卡把房子抵押给银行贷款也不受理。那什么正常的大额消费呢。大额消费，笔数不超3次，无论多大的卡都这样，并且使用率不能超过75%。大额卡不能每个月都用，一定要有休息的时间，今年很多限制的广发卡绝大部分都是大额卡。

还款时最好不要等到还款日还，账单日过后就可以全额还，最高一次全额还。实在不行分两三次也可以。但一次全额能够反映持卡人的现金能力。银行认为卡在你手里随便用不用担心风险损失。当不能一次还清时可以用最低还款额过卡，进出一定要隔夜。虽然这是下下策，至少他不会影响其他卡和其他贷款账户。

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