一

最近

个人养老金

已经火出了圈

养老金的话题响彻云霄

最近也有很多人问我

我前几天我已经体验开户了

我算是较早一批开户

总的来说每年

一万二

个人养老金还是帮我们

解决一些养老费用问题

而且还有一定的

税收递延优惠

缺点就是流动性比较差

正常情况就是

退休才能领取

目标明确就是补充养老

具体可参考:

我在「个人养老金」账户放了100块钱

大家可以根据

自己的需求

进行开立账户

二

我已经准备要

为了自己的老年生活奋斗

了

养老金账户在我看来其实就是

一个封闭时间较长的理财账户

而且产品有国家队背书

我们只需要根据自己需求选择就好了

那么我们今天就来详细看看

也给大家一个参考

个人养老金的产品主要分为四大类

分别是

专属养老储蓄存款

、

养老金商业保险

个人养老理财产品

和

个

人养老金专属基金

1、专属养老储蓄存款

几乎和银行存款没什么差别

在哪个银行开的户，就选择哪个银行的产品

有

50万的存款保险

兜底，一个字

“稳”

安全性非常高，同时收益率也非常低

仅仅略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率

2、养老金商业保险

主要是根据养老需求设计的储蓄类年金保险

首批只有

6家保险公司7款

产品符合条件

采用

“保证+浮动”

的收益模式

产品分为两个模式运作

一个是稳健型账户，一个是进取型账户

但都对本金做了保证，而且产品本身有保险保障基金加持

稳健型账户：保底利率在2%—3%

进取型账户：保底利率在0%—0.5%

如果有一些保险基础的朋友

养老金保险其实和万能账户类似

参考去年结算收益泰康人寿的最高

但是也存在波动的情况，但相对比存款会高一些

另外保险也会设定身故领取、退休领取、失能保障、养老保险金等

具体以合同条款为准

3、个人养老理财产品

监管对个人养老理财产品的发行、销售、管理

和信息披露都进行了规范

相当于是国家替你把关挑选了产品

收益率有高有低存在波动

整体风险可控，这里提醒一点

打破刚兑之后银行理财

原则上是不会保本

的

所以

存在一定的暴雷风险

4、个人养老金基金

首批个人养老金基金是从公募基金里的养老FOF选取的

这里科普一下Y份额基金

Y份额基金是单独设立的，免申、赎费和销售服务费

同时管理费、托管费减半

业绩参照母基金，运作是一样的

养老FOF也分为

保守、稳健、平衡和积极

等类型

基金是这四种大概率有机会跑赢通货膨胀的产品

这里不讨论该不该买

只讨论如果要买，几点建议

选择实力较强的基金管理人

选择养老FOF发展较好的基金管理人

选择适合自己的基金种类

同类型基金优中选优

以上就是个人养老金四类产品的简单概括

三

中国目前已经步入人口老龄化社会

这一趋势将在未来很长时期内持续下去

我相信大家也能感觉到最近几年

从个人养老金呼吁到实施落地

我个人的理解

个人养老金制度的实施更像是

树立了一面旗帜

标志着我们国家第三支柱养老正式落地

更像是给全国老百姓

正式敲响警钟

都说凡事预则立，养老问题不可不考虑

长寿时代真的来了，未来可能人人都是带病生存

那么如何养老、享受高品质生活

值得我们每一个普通人深思

2022最新公布中国人均

预期寿命达77.93岁

以前我们老家能活到七八十岁的人都认为是高手

现在肉眼可见几乎八十岁以上的老人比比皆是

我姥姥今年89岁，心脏病一直用速效救心丸维持了十几年之久

只是现在有点糊涂了，其他没有太大问题

那么未来社会如何保证有品质的养老生活才是我们主要考虑的问题

目前第一支柱国家社保情况不容乐观

第二支柱企业年金覆盖面又很少

这样的情况和挑战之下第三支柱

个人养老金加速落地就显得水到渠成

但是

一年一万二够不够呢？

我粗略的算过一个人平均

一个月消费3000元

即使不考虑通货膨胀，也算水平很一般了

但就是这样60岁开始到90岁

也

要花费3000元*12个月*30年=108万

而且正常情况下，人们随着年龄的不断增长

身体机能也在退化、疾病发生概率也会指数级提高

这些费用从何而来？

所有的所有都离不开一个字 ——

钱

那具体我们老了想过什么样的生活？

个人养老金绝不是结束

也绝不是唯一途径！

这只是一个开始

Ps：

最近关于个人养老金的信息铺天盖地，确实也引发了一些思考，目前我国这样的情况如何让自己以后能拥有一个比较体面的养老生活，这是我们每一个人应该考虑的问题，鉴于滚雪球理论，越年轻考虑越年轻开始越容易达到目标，其实工作中的方方面面也都是如此，长期坚持做正确的事情才是这个世界的生存之道，人永远无法获取我们认真之外的财富，希望所有人有钱有闲，能按照自己喜欢的方式过一生。

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