第一，首先要弄明白到底是哪一个程序出问题了，是流水证明的问题还是收入证明的问题。这一点我们要向你所办理银行贷款的业务员询问，如果是收入证明有问题，可以向银行申请更改，从新填写收入，这个具体收入你可以询问银行办理贷款的工作人员询问。如果是银行流水有问题，一定要向银行工作人员问清楚问题出在哪里？如何补救，是否可以增加补救措施，同时要提供你手里的相关证明。例如为何你收入证明很多，但是实际银行流水很少，你要给银行审核人员解释清楚，为何很少。你可以说明公司发放基本工资少，奖金多但是奖金都是以现金的形式发放，但是你要提供你所说的证据，这个就需要你公司为你证明，为你开一个奖金的证明，同时找好同事直接预留你同事的电话号码。让你同事伪装成你的领导或者主管等，因为银行肯定会打到你公司向你公司核实这个情况。如果最后还是不行的话，总结经验，直接找另外一个银行办理贷款，同时总结出哪里出现的问题，如何做？如何避免这种问题，可以试着做个假的流水单。如果运气好，银行审查的时候没有登录央行网站只是看着你的积打证明来审核的话，那么还有什么好担心的呢。

第二，如果你的个人征信没有过关

如果个人征信没有过关，你要搞清楚，是因为信用卡逾期次数过多？还是因为一直都欠银行钱，如果你已经成为银行黑户，被拉进黑名单的话。那就不要想着房贷的事了，这点没得商量，不管是哪个银行也不会给你放贷的。就算你向银行申请提供担保人，我估计也够呛，因为主要还贷人是你本人的，担保人只是再你还不起的情况下，银行才会找你的担保人，与其如此还不如让你爸妈或者谁，替你办理房贷手续，当然房产证上也不能出现你的名字。

如果个人征信信用卡逾期了几次，可以试着向银行申请担保人，这个应该是没问题的。至于担保人的选择，就要看你自己解决了。

第三，就是最后的的最后银行还是拒绝房贷。

最后如果你试过了所有的手段，房贷仍然被拒，那么你就要快速找开发商的置业顾问，说明你的个人情况，看看开发商能不能给你开个后门，托关系帮你解决这件事。如果能解决那就皆大欢喜，如果解决不了，你只能申请退款了，这个时候你要做好心里准备，如果申请退款，开发商会严格依据合同办事的，扣除你的违约金。然后一个月内会把钱打到你提供的账户上，这点恐怕没得商量。就算你不服打官司也没用的，合同条款上写的很清楚的。