CFP持证人黄雯婷眼中的加拿大――江苏省理财师协会沙龙（NO10）

CFP持证人黄雯婷眼中的加拿大――江苏省理财师协会沙龙

摘要

2016-08-23江苏省理财师协会 8月16日晚，CFP持证人，加拿大蒙特利尔银行黄雯婷就加拿大移民生活和房地产话题，与江苏省理财师协会理财师进行了深入的交流。 嘉宾介绍： 黄雯婷：国内......2016-08-23江苏省理财师协会

8月16日晚，CFP持证人，加拿大蒙特利尔银行黄雯婷就加拿大移民生活和房地产话题，与江苏省理财师协会理财师进行了深入的交流。

嘉宾介绍：

黄雯婷：国内早期AFP、CFP，曾就职于招商银行、渣打银行、民生银行私人银行，专业从事财富管理12年，擅长为高净值客户提供财务需求分析。14年移居加拿大，目前就职于加拿大蒙特利尔银行。熟悉加拿大移民、税务政策，擅用各种金融工具帮高净值客户筹划财产保护和财富传承。

黄雯婷

精彩观点

各位同仁、朋友们大家晚上好，我是黄雯婷。今天很高兴借助南小鹏、南总这样一个平台在线和大家交流。其实答应南总做这个讲座已经很长时间了，但我一直不知道该说些什么好。因为在我看来当一个人到另外一个地方安定下来，他的生活无非还是衣食住行柴米油盐，一直不觉得有什么特别拿出来说的地方，直到我上个月回国见到很多老朋友和老同事，发现大家目前关注的主要集中在三点，*个是移民，第二个是买房，第三个是教育。所以我今天想就前两点和大家探讨一下，第三点教育问题，因为从小学到大学，从公校到私校，可以说的太多了。教育这个话题大家如果感兴趣的话，我们可以下期接着进行讨论。

所以今天的*部分我想和大家聊聊加拿大的移民。在开始正题之前先简单做个自我介绍，我05年大学毕业后进了招行，和此群中有些招行老同事一样成为当年招商银行当年*批的金葵花理财经理，考A考C，接受了招行比较全面和系统，同时也是比较魔鬼式的训练。后来去了渣打银行学习和研究境外的资本市场，同时也经历了08年*金融风暴的血雨腥风。10年在民生银行成立私人银行的时候加盟了民生银行南京分行，负责过产品端和客户端，直到14年来到加拿大。现在在加拿大历史*悠久的蒙特利尔银行从事账户管理和客户服务工作。

有些朋友会觉得在国外是好山好水好无聊。但其实不会，因为加拿大天生就是一个移民国家，它有很完善的对新移民的培训。如果你英文不够好，政府会提供*的英文培训班。如果英文对你来说不是问题，那可以参加政府*的职业培训班，*快的了解加拿大的职场，找到与自己专业相关的工作。但如果您已经完全完成了资本积累，不想也不需要出门的工作的话，也可去社区中心参加各种活动结识各个国家来的朋友。而且加拿大真是一个很多元化很包容性的社会，没有太多的所谓加拿大人或本地人的概念。大家都是移民，*的不同就是你是第几代移民。像我所在的银行里面：白人的比例不到30%-40%，而且大多也为欧洲人在加拿大出生的第二代和第三代移民，所以在我的行里面可以提供除了英语服务以外的普通话、广东话、葡萄牙语、俄语还有南亚和中东等地的语言。所以在这样一个基本由移民组成的社会中，对于新移民来说无需太担忧自己是不是所谓的外来人。而且可以感受出来加拿大对中国和中国的移民还是很友善的。上周加拿大移民部长访华时表示希望争取更多的中国学生、旅游者和劳工来的加拿大，并向中国提出尽快批准包括南京在内的新的5个加拿大签证中心。而且我相信你们也都有听说了，加拿大政府在本月早些时候明确澄清和表示来加拿大生子是完全合法的，只要你有足够经济实力。换句话说来加拿大生子只需要满足两个条件：1、有充裕的钱来支付生孩子所需的医疗服务费用；2、不要和海关或移民局撒谎，实话实说。

上个月回国，是我来加拿大后的*次回国。和同业的朋友们交流了很多，感触也很深刻。*大的感触是了解到现在正在做或准备做移民计划的已经不再是我们私人银行的客户们，他们大都已经完成了移民的步骤，或者就是没有对海外身份的需求。而目前*关注海外移民的其实是我们身边老同事和老同学们。大家经过10几年在金融市场的打拼，都有了一定的经济基础，家中的孩子也慢慢长成，加上江苏省残酷的教育竞争，越来越多的中产阶级在考虑办理移民手续或者送孩子海外留学。

所以我在准备这个讲座的时候重新研究了一下加拿大目前的移民政策，发现并不是所有移民类型都是向移民公司宣传的那样高大上，或者向大家想象的是中产阶级很难实现的目标。加拿大的移民不同于美国移民，它完全是政府行为，所有相关的信息都公布在移民局的网站上面，我们所需要做的就是按照它的要求看自己或者自己的家庭符合不符合条件，然后收集和整理自己的申请资料。下面我把加拿大移民截止到目前移民局公开的类型做一个整理，大家可以看一下。

1、家庭团聚：主要是指已经是加拿大居民或者公民可以担保申请他的配偶未成年的子女、父母及祖父母来加拿大。

2、技术移民:其实我想请大家重点关注一下这类移民。加拿大技术移民是加拿大移民的重要组成部分，我身边的很多现在的同事、同龄的朋友甚至原来我一些私银的客户们都是通过申请加拿大技术移民顺利来到加拿大。这类移民是评分制的，满分100分，达到67分就可以对通过，资产没有太多的要求。大家可以看这张表：

对于我们华人来说*要求比较高的就是英文，需要①达到CanadianLanguageBenchmark加拿大语言测试的7分，或雅思4个6分。但如果你或你的配偶本身就有海外留学的背景，或者你们英文本身就很强，这一款移民就很适合你。你只要有足够时间和耐心也完全不需要去找移民中介，你只需要按照移民局网站上所说的要求一步一步去整理和收集资料就可以自己DIY的完成。

技术移民的第二类是叫做加拿大经验移民，这款移民很适用于在加拿大的留学生们。加拿大不像美国，留学生毕业后想留在美国工作和生活，不但需要有雇主的担保还要面临着残酷的抽签，再*的他们当学签结束时都不得不必须回国。而加拿大不一样，加拿大政府认为，留学生是他们宝贵的资源：年轻有活力，语言没有障碍、一定会给加拿大创造就业。所以加拿大的留学生们基本毕业后工作一年都可以顺利拿到身份，安心的在这工作和生活。所以如果你正在考虑把子女送到北美留学的话，那子女毕业后何去何从可能也需要一并考虑一下，作为一个判断和衡量的标准。

技术移民的第三类和我们在座的各位关系可能不太大，叫做技工移民。加拿大是一个劳动力比较稀缺的国家，一些专业的技术工人报酬是非常高的，以电工为例，获得当地资质后，有了电工执照，薪水基本上在7-8万加币一年，比不少白领还要高出一大截。技工移民对学历和语言的要求很低，但有明确的工作，像电工、钻井工等近百种，每年年初加拿大会就今年稀缺的工种类型公布具体的名额。此类移民比较适合有一定英语基础的蓝领工人们。

3、魁北克的技术移民：魁省是加拿大*大的省，位于加拿大北部，是法语去。语言的独立性及地理位置的特殊性决定了它的高度自治，因此，魁北克技术移民的申请条件完全是魁省政府根据当地的实际情况和发展需要而定的，不受联邦政府制约，当然*终还是要由联邦政府批准，魁省只有甄选权。

4、联邦的投资移民，在这我就不说，它的要求非常高，除了要求净资产在1000万以上，对英语也有不低的要求。所以推出后*几乎没有多少人申请。而且去年加拿大换了自由党上台，自由党对移民政策是很开放的。相信具体的细则很快就会有所变化。

5、省提名：加拿大省提名投资移民，是指加拿大的一些省份根据自己省的经济发展情况及对人才需要而与联邦移民局协商出来的移民途径。在这我为大家主要挑选了两个我们国人接受度比较高，同时也是在工作中遇到比较多的客户是通过这两个项目过来的：魁北克的投资移民计划和PEI的商业移民项目，大家可以看下这个表：

魁北克投资移民也不是很复杂，要求你的净资产在160万加币以上，然后，投资额是80万加币，五年没有利息，或者你直接付22万加币作为投资资格，不返反。它的*大优势是资金没什么风险，价格也不是很高，一步到位拿到枫叶卡，不需要投资做生意。

然后是爱德华王子岛，它的特点是速度非常快，好多客户说大概一年左右就批准下来了。对自身的净资产要求也比较低，60万加币，在座的各位很容易实现这个目标。

接下来还有自雇移民、护理员移民、创业移民、难民等移民项目，就不再一一展开说了，如果感兴趣，可以私信我进行交流，我也可以把移民网站的相关内容发送给你。

下面开始我们今天的第二个话题，也是这次回国被咨询次数*多的，有关加拿大房产投资。近一两年来，随着人民币的贬值和国内一些政策的不确定性，包括国内房价的高涨，海外投资越来越受到国内投资者的关注，其中海外的房产投资，又是我们国人*热捧的投资产品。那加拿大房产有什么特点，相比较美国它的保值和产生的现金流是否有优势，我们来聊聊下面一个加拿大房地产投资的话题。

现在网络信息都很发达，很多资讯都可以通过网络获取，加拿大离美国很近，比如尼亚加拉瀑布，只需要过一个桥就直接可以到美国。

有人经常说加拿大就是美国的后花园，是一个非常舒适安逸的地方，整个加拿大国土面积998万平方公里，是世界上国土面积第二大的国家，那真是它的总人口只有3500万人。相对来讲的人口比较稀疏，主要集中在西海岸和东海岸。主要是温哥华和多伦多这两个城市。

同时，加拿大是世界上*多元化的国家之一，有六十多个国家的移民，境外出生的人口占国家总人口的20%以上，大多数是技术移民和投资移民。加拿大主要以石油和矿产为主，是为数不多的几个发达国家资源出口国之一。

再简单介绍下多伦多，多伦多是加拿大*大也是人口*多的城市之一，位于安大略湖畔，是人口密度比较均衡的一个城市。总人口610万，其中华人占了9.8%，主要集中在Richmondhill和Markham，这两个城市华人占比35%，其它城市占比不到10%。*文化教育中心，有11所大学,就业率比较好，留学生容易找到合适的工作。

下面来说说加拿大房屋的类型。在加拿大房屋一般分为四种，*种是Condo，类似国内的*公寓，有24小时保安，各种娱乐设施，环境优美，交通便利，周围有公园、公交车站和医院等等。在多伦多，Condo一房一厅的面积大概是50平方左右，售价40万加币左右。租金在1800-2300加币之间。

第二种是townhouse，也叫镇屋，相当于国内的联排别墅。住起来很方便。售价在60-120万加币，出租费用在2000-3000加币。

第三种是半独立屋，在国内叫双拼，就是左边或者右边会有一个邻居，空间大一些，会有自己的花园。这种类型的房屋很少，而且分布在不同区域。价格在八九十万到一百多万加币之间。以上三种价格都是多伦多市中心，如果离市中心有段距离，价格就会便宜很多，比如60几万的房子，非市中心四五十万就能买到。

第四种是Detached独立屋，也就是我们国内说的独栋别墅，所有权是终身制的，时间长了可以把房子推倒重建。使用面积在250-500平方米。独立屋的售价在几百万加元，豪宅区可以达到上千万加币。一般的加拿大居民都会在市中心周边够买独立屋，价格适中，而且环境很好。出租的租金价格大概在3500加元左右每月。

每个独立屋所有权都是自己的，后面有花园，院子很漂亮。还能看到不少动物：小兔子、小松鼠都会是你家后院的常客。

下面对加拿大地产做一个简单的介绍和分析，以大多伦多为例，每年房屋的增长大概是8%左右，个别地区涨幅能达到20-30%。2015比2014年增长了15.6%，2016年截止到6月份，比2015年增长了24.6%。

从房屋的售价来看，也是逐年在增长，以独立屋为例，2014年80几万，现在的价格120万左右。

从整个市场的销售来看，*先是价格逐年增长，销售时间逐年缩短。市场需求量很大。

下面介绍下，买房子的流程和手续：

1.看，对房子了解；

2.选择付款方式；

3.*付在35%，利息大概在2.5%左右。每个月还款不到3000加元。*高贷款额150万加元。

4.房屋交接：和国内不一样，有律师参与完成，律师通过法律帮你产权转移、债务纠纷等搞定所有问题。

买了房子后，可以自住，也可以出租。在加拿大有专门的房屋出租管理公司，为大家提供从出租到管理维修、后期销售的所有服务。

今天就给大家介绍到这里，大家有什么问题可以咨询我。

现场互动

提问：

目前加拿大房产的租售比大概是多少？刚听了下，感觉加拿大的出租回报率在3％到5％，贷款利率2％。

黄雯婷:

是这样，房子不一样，租金也不一样。租金占到每个月付出的房屋成本的10%左右。以100万的房子为例，每个月租金是3500-4000，每个月贷款不到3000，加上地税，相当于3500左右，这样的房子租金可以租到4100-4200。

同时介绍下加拿大税收，加拿大是*征税的，无论你在任何地方，有收入就需要交税向政府申报。投资收益也要收税，税率大约是收益的25%，举个例子，你买了个房子100万，然后你明天把它卖了150万，50万的差价是要收税的。按照你当年的收入去报税。

提问：

技术移民，硕士35岁以下6年以上工作经验，才50分。移民需要67分，当然雅思4个6是加多少分？，剩下的分数怎么获得呢？

黄雯婷:

你说得对，这个时候你需要关注LMO的加分，也就是加国对这个职业的需求。加拿大每年会根据市场需求给出一个劳工市场选择的意见表，如果你在这个表里，那么，10分的加分就可以拿到。英语的听说读写每项都可以加分，如果你雅思4项都是6分，一共可以加16分。

提问：

如果已经工作过一段时间的朋友，他们希望到国外去工作，是否是再申请留学后工作比较容易，还是之间找工作呢？

黄雯婷:

如果能拿到工签，就可以直接找工作，不用留学。如果拿不到，可以选择先留学，再工作。留学毕业后想留在加拿大工作或者移民，其实是个不困难的事情。当然你也可以直接先申请移民，如果拿到移民身份，再读书，教育费用会低很多，加拿大的大学都是公立的。

谢谢大家，今天就为大家分享到这，如果大家对我们今天讲的话题感兴趣，也可以关注我的微信公众号：我将会在上面持续为大家奉上有关加拿大投资和生活方面的话题。

黄雯婷微信公众号

再次谢谢大家的聆听和参与。

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