大家好，关于商业银行操作风险防范很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于商业银行操作风险的防范的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

本文目录

银行如何防范操作风险商业银行应该如何防范操作风险银行风险防控措施和方案伪现金交易防范及管理要点银行如何防范操作风险一是从思想上加强风险防范意识。对于柜台业务，普遍上存在着对业务风险的麻痹大意、忽视甚至是轻视的思想。有不少人认为柜台业务是“低技术含量的熟练工种”，对于柜台业务来讲，这种想法是致命的。柜台的每一个操作，都直接关系到客户每笔业务的完成，中间连接的是客户多种多样的资金供求和业务联系。柜台操作的一个很小的失误，都有可能带来不可估量的损失。因此，提高风险防范意识，谨慎地对待每一笔业务，对于规避操作风险有着至关重要的作用。

二是要真正弄清不同业务的风险点。在办理业务时要准确辨别，有条不紊。对公业务的风险点主要有：每天收取的票据的真伪，所收取票据与进账单或者电汇单的收汇款人和金额是否一致，客户票据印章与预留在我行印章的相符性等；对于个人业务的风险点主要有替客户代签代写单据、违规查询、泄露客户信息等。正确地理解掌握这些风险点，并做到时时防范，是远比快速熟练掌握交易技能更重要的。

三是严格执行银行的各项柜台业务操作流程，严厉禁止违规操作。银行的每一项业务操作流程都是经历了很多次的实践操作和不断检验才形成的，每一个操作步骤都是为防范风险而设置的，有很深刻的风险防范措施贯穿其中，不能轻易打破。实际工作当中，严格按照业务的规范和操作流程，既是对客户的一种负责，也是对于自身和银行的一种负责。

四是加强岗位职责和业务权限的制约均衡。农村商业银行实行双人临柜、双人复核，从很大程度上降低了风险，但不是完全消灭了风险。会计和出纳人员要切实做到互相监督、互相制约，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离；严格授权审核，把授权工作落到实处；设立公开透明的奖惩措施，通过奖优罚劣的硬性手段，减少和避免失误的发生。

五是加强操作风险文化建设。坚持以人为本，营造良好的风险防范氛围。既要强化工作纪律，端正工作态度，营造严肃认真的工作环境，又要加大对员工的关怀程度，制定科学合理的劳动时间和劳动强度，使员工时刻保持充沛的精力和振奋的精神，充分调动员工加强风险管理的积极性和主动性。

商业银行应该如何防范操作风险怎样应对商业银行操作风险

操作风险不可能完全消除，但通过采取一些防范对策能使其发生率降低，主要可从以下几方面来控制：

(一)树立正确的操作风险管理观念。

首先要培养员工正确的操作风险意识，让员工主动地控制风险，构建全员参与的操作风险管理文化，把风险管理责任落实到各个部门、各个岗位和各个工作环节，让每个机构、每个员工都承担起风险管理的职责；

加大业务和制度培训的力度，多学案例，加强自我保护意识的教育，熟悉业务操作，养成良好的操作习惯，使遵守规章制度成为一种文化。其次管理层人员要以身作则，做员工仿效的榜样；严格执行制度，对违反规章制度的人员按要求予以相应的惩罚；鼓励员工对违规行为进行举报，建立检举人保护制度。

银行风险防控措施和方案以下是常见的银行风险防控措施和方案：

1.建立完善的内部控制机制：制定银行内部管理制度、操作流程、内勤检查制度等，明确工作职责、业务区分、权限管理等，确保银行运营稳定和客户利益安全。

2.强化风险管理体系：建立合理的风险分析、风险鉴别、风险分类和风险管理体系，包括风险评估、风险管理、风险控制等环节，发现并降低各类风险。

3.增强信用风险管理：建立完整的贷前审核和贷后管理制度，严格执行实名制、借贷审查和信用报告等要求，加强对风险客户的管理和提醒，防止贷款违约和拖欠等风险。

4.强化市场风险控制：加强对市场风险的预警和监控，建立市场风险控制机制，合理设置风险控制保证金、停牌机制等，规范股票配资等业务。

5.提高操作风险控制能力：建立操作风险管理制度，加强对操作风险的监控和防范，确保操作风险失控的风险降到最低。

6.升级信息技术防护：定期检查程序漏洞和安全漏洞，加密对客户信息的存储和传输，建立完善的信息安全防控和管理体系，防止黑客攻击、数据泄露等风险。

7.加强内控审计：定期进行内部审计，发现和纠正工作中的缺陷和不足，避免不当行为出现，加强对风险防控的监督和自查。

银行应该不断完善防控措施和方案，注重风险管理流程、制度体系和技术手段的完善，以最大化地降低各类风险。

伪现金交易防范及管理要点1.交易金额较大。“伪现金”交易金额相对较大，存取现金往往在上百万至数千万不等。

2.现金存取金额存在关联。两个或两个以上账户现金存取金额存在关联，存现金额往往等于取现金额或与取现金额极为接近。

3.大额现金取出及存入时间间隔极短。大额现金取出后，短时间内（几分钟后），同一网点另一客户账户（或是多个客户账户累计）发生同等或相似金额的现金存入交易。

4.交易行为异常。客户主动要求将本可以通过转账实现的交易改为通过现金存取的方式来实现。

1.存在洗钱风险隐患。柜员主动或被动协助客户进行“伪现金”交易，使得银行协助客户人为割裂交易链条，改变交易性质，可能导致银行反洗钱履职不到位的合规风险。

2.影响大额、可疑交易监测及报告的准确性。通过使用相互割裂的“伪现金”交易取代银行转账汇款业务，可能造成对大额、可疑交易的错报和漏报，影响可疑交易的分析与甄别。

3.操作风险。有些柜员以“满足客户需求、提高工作效率、无资金风险”等理由，导致“伪现金”交易发生，这种行为不仅违反了银行业务真实性的底线要求，存在操作差错导致大额长短款的风险，而且潜藏内外勾结案件风险。

（一）加强客户引导与沟通

对于单位客户主动要求进行“伪现金”交易，而现有柜面转账功能可以满足客户资金划转需求的，开户机构要向客户详细说明“伪现金”交易监管要求，并积极引导客户通过转账方式办理相关业务，从源头上防控“伪现金”交易洗钱风险。

（二）加强现金业务管理，拒绝为客户办理异常“伪现金”交易

为单位客户办理现金支取业务，必须严格按照《中华人民共和国现金管理暂行条例》（国务院令第12号）第五条规定的使用范围，加强对现金支取用途的真实性、合理性、合规性审核，严禁超范围使用现金。

充分认识“伪现金”交易存在的洗钱风险隐患，以及因反洗钱履职不到位导致的合规风险。切实防范因操作风险和道德风险而引发的违规事件，拒绝为客户办理没有实际现金收付的异常“伪现金”交易。

（三）加强对异常现金交易行为的客户身份识别

对于引导无效、坚持通过“伪现金”交易方式办理大额资金转移的客户，需按照反洗钱监管要求，由客户填写《现金取款、存款业务背景调查表》，详细列明交易双方身份信息、交易背景、交易用途及交易目的等信息，并出具证明交易背景的辅助证明材料。

《调查表》及辅助证明材料作为业务传票留存备查。

如遇客户不配合提供上述信息，或发生交易双方有关信息核验不一致等异常情况，开户机构应拒绝办理。

（四）加强“伪现金”交易审批管理

1.单日累计50万元（不含）以下的“伪现金”交易，由经办柜员负责审核《调查表》信息及辅助证明材料，填写审批意见。

2.单日累计50万元（含）以上，100万元（不含）以下的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）负责审核及审批。

3.单日累计100万元（含）以上的“伪现金”交易，由开户机构负责人（或其转授权人）、二级行行长（或其转授权人）分级审核及审批。

（五）报送可疑交易报告

经客户尽职调查和交易目的审查，对符合“伪现金”交易或类似异常交易特征，存在或不能排除洗钱嫌疑的，应按规定向本行内控与法律合规部门报送可疑交易报告

关于商业银行操作风险防范，商业银行操作风险的防范的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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