大家好，商业银行破产的条件相信很多的网友都不是很明白，包括商业银行破产的条件是也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于商业银行破产的条件和商业银行破产的条件是的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

本文目录

银行破产了，储户的钱该怎么办？现在怎样存钱保险？地方商业银行如果倒闭了，大额存单会怎么样？正在申请破产的银行有哪些？房子降价，银行会负债倒闭吗？银行破产了，储户的钱该怎么办？现在怎样存钱保险？国务院2015年5月1日正式实施的《存款保险条例》，就是专门解决银行破产时，储户的钱怎么办的问题，即主要是为了保护储户存款安全。

首先，按照条例要求，所有吸收存款的银行业金融机构必须为吸收存款投保，缴纳保费，这些银行包括境内所有商业银行和农村合作银行和农村信用社。

哪些存款必须投保？包括所有人民币存款和外币存款，同时包括个人存款和单位存款。

谁来缴纳存款保费？是由吸收存款的银行缴纳，并非储户缴纳。存款保费由存款保险基金管理机构征收并由央行管理。实际上存款保险基金管理机构目前也是央行下属专门机构，至今未单设。

什么时候适用存款保险条例，偿付储户存款？当吸收存款的银行出现严重资不抵债或其他重大风险无法继续经营时，有三种情况适用存款保险条例。一，由央行代管时；二，由其他银行兼并重组时；三，银行彻底宣告破产清算时，都可以按照条例规定偿付储户存款。

偿付多少？按照条例规定，每个储户（同一个人名下）在同一银行最高偿付50万，包括本金和利息。超过50万部分，在破产银行清算财产中再次受偿，即有多少再拿多少，要看最终财产清算情况。

由谁来偿付？偿付资金来源何处？当银行倒闭破产时，偿付工作并非由破产倒闭银行来执行，而是由存款保险基金管理机构来执行，即央行。这些偿付资金主要来源于:其他银行缴纳保费、破产银行清算中分配财产以及运用存款保险基金所获得的收益，比如投资政府债权、央票或高等级金融债券等。

学以致用。根据存款保险条例规定，要使储户存款更加安全，无非遵循以下三条原则:

一，存款分散原则。因为最高偿付只有50万，所以在同一银行同一个人存款最好不要超过50万，要么以不同家庭成员身份存入，要么分散到不同银行，这样就可以得到100%的保护。

二，大银行原则。虽然大小银行都必须执行存款保险条例，为存款投保缴纳保费，且最后的最高偿付额也是50万，但是当总额超过偿付限额时，还是大银行更加安全。尤其是大型国有银行，本身资产实力数以万亿计，由于实行全国一级法人制，当一个分行或支行出现危机时，总行可以调配所有资源予以援助和帮扶，大问题可以轻松化为小问题；其次，国有银行履行国民经济的基础职能，也是全球最重要系统性银行，属于大而不能倒的银行。

三，产品匹配原则。对于风险厌恶型投资者来说，存款类产品是最理想的选择。当今的银行，产品众多，风险也各异，但唯有存款类产品保本保息且受存款保险条例保护，其他均不受存款保险条例保护。即使其他理财产品，也应该选择低风险产品，比如银行低风险理财产品和货币基金等。其他收益更高的，也意味着风险更大，则需要有足够风险意识和抗风险能力。唯有如此，你的存款才会更加安全。

地方商业银行如果倒闭了，大额存单会怎么样？大额中单最近几年非常火爆，与普通存款相比，大额存单最大的优势就是利率更高而且灵活性更高，提前支取可以挂档计息，所以最近几年深受广大用户的欢迎。

不过对于大额存单，很多用户可能比较陌生，所以对它的安全性可能不太理解，甚至有人认为大额存单不是正常的银行存款，一旦银行倒闭了，那么是不是意味着大额存单就拿不回来了呢？

想要了解大额存单的安全性，我们就得了解一下什么是大额存单。

大额存单是2015年最新推出的一种新型存款产品，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数，目前大额存单的最低申购门槛是20万，期限1个月到5年不等。

而根据央行所发布的《大额存单管理暂行办法》第2条规定，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

也就是说，大额存单虽然申购的门槛比较高，但是它跟普通的存款是一样的，都属于银行一般性存款，大家每存一笔钱进去，银行都必须按照央行的要求，缴纳存款准备金，同样的，大额存单50万之内受到存款保险条例的保护，即便银行真的破产了，这部分钱仍然可以100%拿回来，不会有任何风险。

不过目前购买大额存单的客户一般都是比有钱人，很多人的大额存单额度都超过50万，那是不是意味着超过50万就没有保障了呢？

事实上虽然目前我国的存款保险条例只保护50万之内存款，但并不意味着超过50万的存款就一定是有风险的，按照目前我国的银行运行体系来看，即便超过50万的存款仍然非常安全，这种安全保障主要体现在以下几个方面。

第一、严格的监管。

目前我国的银行监管是非常严的，人民银行以及银保监会每个季度都会对银行进行考核，这种考核主要指的是MPA考核，MPA考核包含7个方面，包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、外债风险、信贷政策执行等。考核的结果分为三档，分别是abc档。其中a档将获得奖励，可以优先享受各种金融优惠政策，而b档不奖励也不处罚，但是一旦被评为c档，那银行就头疼了，因为c档进将会受到各种惩罚和限制，比如降低存款准备金利率，限制公开市场操作等等，这对银行来说其潜在的损失是非常大的。

正因为有严格的监管紧箍咒摆在那，所以各大银行一般都不会有过度违规的行为，偶尔有一些小违规的行为，很快也会被监管部门发现，接着监管部门会加以重罚。所以从整体来说，目前我国的银行体系运行还是非常健康的，出现银行倒闭的风险相对来说比较小。

第二、银行托管或重组

万一哪一天银行真的因为经营不善导致出现破产的风险，那他也不可能一步走到破产的程序，首先监管部门肯定会引入战略投资对这个银行进行重组，一旦发现苗头不对之后，监管部门和当地的政府肯定会引入一些有实力的战略投资者，让他们接管这个银行或者直接由监管部门直接进行托管。

所以即便哪一天某个小银行因为经营不善面临破产的风险，但是一旦有大的金融机构接入之后，用户的存款仍然是非常安全的。

第三、银行资产的保障。

所谓瘦死的骆驼比马大，银行开展各种业务包括放贷，都是建立在银行资产基础之上，并不是说银行随便吸收存款，然后发放贷款这么简单，央行要求银行的资本充足率必须达到一定要求才能进一步扩展业务。

而按照目前各大银行的资本充足率以及不良资产率来计算，即便某个银行因为经营不善，也没有战略投资者愿意接手这个银行，但是按照目前各大银行的资产规模来看，通过拍卖这些资产完全可以覆盖所有的个人存款，所以即便个人超过50万的大额存单仍然是比较安全的，只不过单位所购买的大额存单可能有一定的风险。

所以从整体来说，银行的大额存单是非常安全的，哪怕银行哪天出现破产了，这个钱仍然是安全的。

正在申请破产的银行有哪些？最新消息：19家银行将“消失”，半年内近千家银行网点关停，全国ATM机一年减少8万台，为什么银行会消失？为什么会有这么多银行网点关停呢？这是一个值得深思的问题。

如今的社会是瞬息万变的，很难有长久不衰的企业，像曾经拥有数亿用户“暴风影音”如今也倒闭了，谁也不敢保证企业一直稳定发展，当然银行也是一样。

随着互联网的发展，人们的生活越来越便利，一部手机就能解决衣食住行等问题，支付宝和微信支付也成为了主流的支付方式，目前支付宝和微信的市场份额已经超过了80%；

大家通过手机银行上就能转账，还款，理财等，大大地省去了去银行排队的时间，银行慢慢都被淡忘了，那么银行的业务少了，会因为经营不善而破产吗？

银行破产的概率很小，但是银行网点减少已经成了趋势试问：你有多久没去过银行了，你有多久没有取过钱了？有的人可能几个月，有的人甚至一年都没有去过银行了！

由于移动支付的飞速发展，很多老百姓都学会了在手机上消费，还款，理财等，去银行的人大大减少了，很多银行网点也因为业务越来越少逐渐走向了没落；

银行在我们生活中扮演着重要的角色，在我国国有大型商业银行中，工、农、建、中、交、邮政规模巨大，在市场上占有主导地位，但随着移动支付的普及，银行的现金业务减少，为了降低运营成本，很多银行网点都开始减少营业网点的数量；

据统计在2016-2020年中，六大行的网点数量从10.93万缩减到了10.66万个，少了2600多个网点，而退出商业银行的网点已经超过了6000家，如今越来越多的银行网点退出了“舞台”，这已经成了趋势；

许多人认为银行不是不缺钱吗？怎么会有破产呢？其实银行也是企业，是企业就有破产的可能；

银行的经营收入来源于资金运作，如果经营不善，利润低于利息就会亏损，当亏损到一定程度上也会破产，但是这种概率还是很小的。

我国目前有四家银行破产，其中一家银行曾入围亚洲银行500强前十名随着商业银行的政策和法律法规的不断完善，银行破产已经成了现实，目前我国已经有四家银行申请破产。

1.海南发展银行

海南发展银行是我国第一家申请破产的银行，当时银行的发展处于一个稳定的上升期，但随着房地产行业的兴起，导致大量的资金涌入到房地产市场；

银行的存款越来越少，而很多房地产商也向银行贷款，但由于房地产市场动荡，导致银行的资金链开始断裂，

虽然海南发展银行有国有企业做靠山，但是银行贷出的款却一直收不回来。很多都成了“死帐”，再加上“挤兑潮”的原因，资金链彻底断裂，

后来央行还拨出了34亿，但是由于“挤兑潮”太严重，1998年海南发展银行宣布破产。

2.河北肃宁县尚村农村信用社

这是我国首家破产的农村信用社，有很多村民称在当时只要有关系就能贷款，但是很多贷款人未如实还款，导致信用社有很多坏账，再加上经营不善，资不抵债；

尚村农村信用社不得已在2011年宣布了破产，不过当时的存款和职工关系都得到了妥善解决，并没有产生了强烈的反响。

3.广东汕头商业银行

这家商业银行算是倒闭了，当时由于经营问题产生了很多坏账，无法向个人储户兑现，2001年央行令其停业整顿，经过多年的整合，2011年汕头银行重组为广东华兴银行，也算是成功转型了。

4.包商银行

包商银行在之前被评为亚洲最具实力的中小银行前十名，算是实力比较强的商业银行了，它在全国设立了18家分行，营业网点300多个；

2016年末，包商银行的总资产高达4183亿，各项贷款余额为1821亿，营业收入高达124亿元，可见当时包商银行还是很有实力的；

2017年包商银行大股东违法占款高达1500亿元，导致资不抵债；

2019年5月银监会决定接管包商银行；

2020年11月17日，包商银行因无法清偿到期债务而申请破产结算；

据了解包商银行的负债高达2013.98亿元，这么多的负债包商银行无法偿还，不得已宣布破产。

那么银行破产后，存款还能得到保障吗？我国《存根据款保险条例》第五条的规定：存款保险实行限额支付，如果银行破产，无论你在银行存款多少，最多只能拿到50万元的赔付，超过的部分由银行清算结束后给予部分赔偿；

这50万元指的是本金和利息，如果你在一家银行存款和利息总和没有超过50万，那么银行破产后你还会得到利息，

如果你存款100万，在银行破产的时候，银行最多赔付你50万。

就拿包商银行破产后来说，466.77万的客户存款都得到了全额赔付，由存款保险基金和央行提供，而剩下的少部分客户需要承担相应的损失，总体来看，包商银行的个人存款也算得到了保障，只有少数人承担了损失。

往银行存钱都能赔，这是很多人都没有想到的，据央行统计国内大部分居民存款都不会超过50万，这样的赔付方式可以保证大多数人的利益；

如果你有100万，那么你可以分两家银行各存50万，这样可以规避保险，当然也可以存在国有六大行中，国内的六大银行是没有风险的。

虽然破产的银行屈指可数，但是却有很多银行却要“消失”了。

如今有19家银行即将“消失”，这是什么意思呢？银行消失并不意味破产，而是联合重组成新的商业银行，目前中小银行和国有六大行形成了强烈的对比，中小银行规模小，揽存压力大，根本就无法和大银行竞争；

据统计在2020年城市商业银行和农村商业银行的净利润分别同比下降14.48%，14.61%；

这一方面是银行本身的实力不够，无法更好地服务用户，而另一方面是移动支付的冲击，很多商业银行无法与其竞争；

为了生存下去很多中小银行都选择了合并，像四川攀枝花商业银行和凉山州商业银行合并成四川银行；

大同银行、晋城银行、阳泉市商业银行、晋中银行、长治银行合并成了山西银行；

而辽沈银行也成立了，由鞍山银行，本溪银行，铁岭银行等十二家银行组成，单打独斗已经不行了，“抱团取暖”才是未来的发展趋势。

当然中小银行合并后，储户的存款直接到新银行，不会受到任何影响。

银行破产的四点原因1.银行经营不善，监管不力，资不抵债，大量的贷款不能收回，发生了挤兑现象，从而导致银行破产。

2.行业内的竞争，目前很多的商业银行经营模式单一，主要就是存款和发放贷款，但是近年来存款增长速度下降，导致银行内部压力增大，如果都没有人去存款，那么银行肯定就会面临着淘汰。

3.行业外部的竞争，银行存款慢慢减少，如今的年轻人思想前卫，不会往银行里存大笔的钱，在银行存钱利息低，还不如买理财、基金收益高，当下银行存款理财没有太大优势，而买一些理财产品成了很多人的选择。

4.银行跟不上时代潮流被淘汰，这个是一个很现实的问题，当下的手机银行可以轻松转账、汇款和查余额，也可以进行网上支付或者线下支付，如果这些功能都没有的话，那么注定会被淘汰；

就比如为什么交通银行信用卡，浦发银行信用卡很受欢迎，其实重要的原因就是能给用户带来优惠，比如平时吃饭刷卡可以打半折，这是很多小商业银行做不到的。

总结银行之间竞争力也是很大的，它也可能会倒闭，我建议存款最好要存大银行，不要存地方的商业银行；存款要分开，尽量不要放在一个银行里面；

如今的移动支付发展迅速，在网上都可以轻松办理业务，从而导致银行网点越来越少，ATM机取钱的人也少了，要想稳定发展，还要线上线下的业务相结合；

目前我国大部分的银行还是很稳定的，不会出现破产，不过最后我想说：银行破产千万不要抱侥幸心理，你欠银行的贷款还是要还的，只是还的人不一样而已。

房子降价，银行会负债倒闭吗？小招邀请了理财达人来回答这个问题

一、银行的营收结构转型

商业银行的营收范围包括：办理放款、结算业务以及从事租赁、信托投资、证券交易、房地产开发、金银和外汇及证券买卖等业务而取得的利息、利差补贴、手续费、价差等收入的总和。

虽然房地产借贷在商业银行的营收结构中占有比重高，由于商业银行营收结构面临着金融体系改革，以及互联网金融迅猛发展的冲击和竞争。

自2005年以来，商业银行收入结构就已经开始收入结构转型，非利息收入占总营收的份额在逐年提升。商业银行收入结构多元化是大趋势。在很大的程度上可以抵御由于营收结构的限制导致的负债高风险。

二、看银行的体量

市场上有许多银行体量不一，抗风险能力也不一样。打个比方，森林里有大大小小的树，代表着大大小小体量不一的银行，台风来袭，小的树扎根浅，可能存活率低，大的树扎根深，可能只是枝叶折损，但是依旧存活。

以上回答来自理财达人，仅供参考，不构成投资建议关于商业银行破产的条件的内容到此结束，希望对大家有所帮助。

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