方案行：工商银行

利率指数：★★★★★ （名列前茅）

政策指数：★★★★★ （名列前茅）

收贷指数：★★★↓（较上季度下降★）

本方案适合：

1.长期利润率较高，存货周转率高的老板

2.短期资金压力大的老板

3.别墅想贷6.5成，并不去地下面积的老板

4.想二套、法拍的老板

5.房龄较老的老板

6.产证上有老人的老板

7.想要随借随还的老板

具体架构：

【利率政策】：优，实测利率3.85%，排名第二。同质方案利率水平在4.35~6.2%。

【额度政策】：较优，限额1000万以内是短板。亮点是别墅可贷6.5成，不去地下面积。80%的其他方案别墅评估价会去掉地下面积部分。

【还款方式】：较优。随借随还授信10年，一年一循环有方式规避抽贷风险，但本还是要还的。所以不太适合存货周转率低的老板，每年会有过桥成本。

【年龄要求】：优，权利人年龄18岁以上即可。其他方案至多80岁。

【企业要求】：正常，成立1年以上。

【流水政策】：较优。部分支行仍采取流水后核制，但要保证经营真实性。申请人流水在一年内必须覆盖贷款金额的2倍。此方案切实解救了许多应急的老板，但次年各支行政策有松有紧。

【征信政策】：中等。大数据评分。

【其他优势】：支持新持证贷款。为二套、法拍提供了方便。

综上，本方案比较适合经营良好、短期减压、二套法拍、人老房老、想做别墅的老板。行业征兆不太好的老板建议做其他方案，例如3.85~4.35%等额本息20~30年，或3.85~6.2%先息后本不回本3~5年期。

本方案2018年底诞生，方案较新。去年6月提前完成指标，出现过出批复未出款现象。今年部分政策已经开始收紧，是完成指标、停止放款的前兆。

注意：同一银行不同支行、不同银行老师会存在准入条件、过件率、利率的不同。本文数据源于实测过的支行网点，如有疏漏还请补充指正。

一押方案优缺点一览

二押方案优缺点一览