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根据最高人民检察院第四十四批指导性案例被告人孙旭东，勾结银行工作人员，伪造工作单位、存款证明，代办高额度的信用卡，然后通过POS机刷卡套现，收取高额手续费。套现40万，手续费10万，以此获利。案件经两次退回补充侦查后，

最终法院以非法经营罪判处孙旭东有期徒刑六年，并处罚金十五万元。

【案情分析】

对于为恶意透支的信用卡持卡人非法套现的行为，应当根据其与信用卡持卡人有无犯意联络、是否具有非法占有目的等，区分非法经营罪与信用卡诈骗罪。

①何为信用卡诈骗？

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，利用信用卡所实施的违反信用卡管理规定的诈骗活动，骗取一定数额财产的行为。

具体的行为可分为以下四种：使用

伪造的信用卡

，或者使用以虚假的身份证明

骗领的信用卡；使用作废的信用卡；冒用他人信用卡；恶意透支。

②何为非法经营罪？

非法经营罪

，是指违反国家规定，从事非法经营活动，严重扰乱市场经济秩序的行为。

这是一个兜底条款，认定是否构成非法经营罪，关键在于经营行为

是否违反“国家规定”；而“国家规定”可以从法律、行政法规、司法解释把握。

③本案为何定性为非法经营罪？

1、信用卡是他人名义办理的，使用方不是孙旭东

虽然被告孙旭东帮他人代办信用卡，但信用卡实际使用人不是孙旭东，恶意透支的也不是他，所以不能以“信用卡诈骗罪”来定性。

2、孙旭东违反了哪项法律？

被告孙旭东联合他人违法套取信用卡资金，也就是

破坏国家金融秩序

。也就是被告孙旭东和他人联合，通过代办信用卡资金，非法套现，具有非法占有目的，破坏了国家金融秩序，构成非法经营罪。

3、本案焦点在于如何证明POS机是被告孙旭东所有？

检察机关通过调取POS机开户信息和交易记录，进而证实孙旭东使用该POS机进行非法套现，套现资金经对公账户流入孙旭东名下的银行账户。

④非法经营罪中非法POS机套现定罪量刑标准（来源：法治公安）

1、有期徒刑

5年以下

：经营数额100万元以上；造成金融机构资金20万元以上逾期未还；造成金融机构经济损失10万元以上

2、有期徒刑

5年以上

：经营数额500万元以上；造成金融机构资金100万元以上逾期未还；造成金融机构经济损失50万元以上

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