这不废话吗？当然越多越好！可是，很多人每天都在想着如何能赚更多的钱，却从未静下心来思考过这个问题，其实赚更多的钱真正的目的是想要更多的“诗和远方”。

假如是“越多越好”，当赚到了100万的时候，会想赚500万，有了500万，想赚1000万，然后是1个亿......这样下去，直到生命尽头才会停止。不知不觉中沦为了金钱的奴隶。

换个角度再来看这个问题。假如，把人的一生分为三个阶段。

第一个阶段：从出生到毕业。这个阶段不管你是学霸还是学渣，目标还是比较明确的，至少你明白，要尽可能学到更多的知识和技能，拿到更高的学历进入社会。只有这样才能在进入社会竞争时保持相对优势。

毕业后踏入社会，就进入了人生的第二个阶段。在这个阶段，每个人的目标就不那么清晰了。有的人只想老婆孩子热炕头；有的人想，世界这么大，他要去看看；不管是谁，不管你是不是愿意，只要踏入社会，都不可避免的要和钱打交道，要为了钱去工作。

大多数人并不知道自己到底需要多少钱才能停下来，去做自己喜欢做的事情。自己喜欢做的事情可以称之为“梦想”。实现梦想，不但需要有钱，更重要的是需要“有闲”，确切的说就是时间自由。时间自由的基础是财务自由；财务自由了，就不再用时间和技能去换取金钱。所以，人生的第二个阶段的首要目标就是实现“财务自由”。

只有实现了财务自由，才能进入人生的第三个阶段：做自己喜欢的做的事，不做自己不喜欢做的事。

有人说：财务自由不也是需要很多的钱吗，你还是没有给出一个清晰的目标。其实，财务自由是有着明确的定义，是可被衡量的。财务自由的公式就是：被动收入>总支出。

这里提到两个概念，一个是总支出，这个很容易理解。另一个就是被动收入。我们往往关心的是有没有收入，收入的多和少，而很少人关心收入的种类和质量。

先来聊一下“支出”。一个人在财务上的支出分为两类。

1.生活总支出。比如：衣食住行、健康、娱乐等和生活相关的支出总和。

2.被动支出。比如：房贷利息、信用卡手续费、中介费、出租屋的维修费等。被动支出就像：“爱情不是你想买，想买就能买”。被动支出一旦产生，不受主动控制，比如房贷利息、信用卡账单。

再来聊一下“收入”。收入分为三类。

1.劳动收入。需要通过付出时间和技能换取的报酬。工作就有钱，停下工作就没钱。

2.资本利得。简单来说就是低买高卖赚取差价。比如100元买了一只股票，涨到200元卖出，多出的100元就是资本利得。或者1万一平买了套房子，两年后1.2万元一平卖掉，多出的2000元一平就是资本利得。

这种收入的特点就是到底能赚多少不可掌控。我们谁都不知道买了股票后到底是会涨还是跌，涨多少，跌多少？房价也是一样。只能在出现一个“接盘侠”并成交后，才能确定到底赚了多少钱。资本利得属于“投机性收入”。无法受我们主观意愿的控制。

3.被动收入。在一个人不用付出劳动或者付出少许劳动，就能够获得持续性的收入。比如：房子的租金、股票的股息、投资企业的分红、存款利息等等。被动收入又称为“资产性收入”。

被动收入可以成为我们的赚钱机器，当我们没有这个赚钱机器的时候，我们只能把自己变成赚钱机器。我们通过不断的建立一个又一个资产，资产就会不分日夜，源源不断的为我们赚钱，即便是在我们睡着以后也不停止。

当被动收入>总支出的时候，我们就从劳动中解放出来，去诗和远方，去星辰大海。所以，被动收入对我们实现人生梦想有着重大意义。

接下来继续回答最初的问题。既然财务自由是我们人生的首要目标，实现财务自由需要被动收入>总支出。假设实现财务自由是我们“目的地”，我们就来分解一下，到达“目的地”需要的条件。

1.多少年时间实现

2.估算总支出

3.被动收入

4.资产增长速度

5.最终需要的资产总额

假设：

第一步，10年后实现财务自由。

第二步，按照现在的生活水平的支出，估算10年后想要达到的生活水平所需要的支出。如图：

第三步，通过不断建立资产，让每年的被动收入>34万。

第四步，你的资产每年能增长多少？5%？10%？还是多少？

第五步，假如以10%的速度增长，实现财务自由最终需要：34万/10%=340万的资产总额。

你看，这个问题的答案对于每个人都不相同。因为每个人需要实现的时间不同，对生活的支出需求不同，使资产增长的能力不同。但每个人都能有一个可以量化的，明确清晰的目标，到达财务自由“目的地”。

清晰了目的地，也要确定出发地。现实中，大多数人并不清楚自己的被动收入、资产增长速度是多少，对自己的财务现状自视不明。只有清晰自己的财务现状，才能知道采取何种方法去实现财务自由。如果不知道自己的起点，难道要穿越回1000年前做个“赘婿”，成为人生赢家吗？

上学的时候每逢期末考试后都会收到一张成绩单，根据成绩单，检验前段时间的学习成果，如果某一科成绩不佳，就在下个学期努力弥补。而个人财务报表就是每个人踏入社会后的成绩单。只有个人财务报表才能够清晰我们的财务现状。

曾经有人跟我讲：打死我也不去制作个人财务报表，被我老婆发现了会死人的。其实，不管会不会死人，很多人真实的原因是不敢正视自己的财务现状。一个人只有勇敢、诚实的面对自己的财务现状，才能真正的接受自己，才有勇气改变这个现状。

推荐大家一个制作个人财务报表的小工具，“超有财”记账小程序。虽然都是记账，但以前用过的大都是记流水账，最后还是不清楚自己的钱到底都花在了哪？很快就放弃了。

“超有财”记账小程序使用财商思维记账法，完全符合财务准则；个人资产负债表给自己的财务健康状况做个“体检”；收入支出表让钱的进出一目了然，省知道从哪里省，赚钱知道从哪里多努力；财务路径规划能让你每一阶段的目标清晰明确。

发几张截图，你们先随便感受一下。

别误会，截图上发现的百万富翁，只是个案例而已。

如果你是财务老司机，自然轻松上手。如果你是财务小白，可能需要学习一下这个记账课。学的不仅仅是记账方法，更是财商思维方式。多一种思维方式，就多一种解决问题的方法。

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